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更新時間：2023-07-01 14:01:38點擊：
“先生你不要著急，只要你沒有動過你的錢，錢一定能找回來?！便y行柜員一面在電腦上查詢一面安慰鄭先生。
在少現(xiàn)金的時代，錢就是銀行賬戶上的一串數(shù)字。然而這個數(shù)字卻關(guān)系到每個人生活的好壞，甚至和人性命攸關(guān)。人們把錢放進銀行，除了圖支付方便，就是圖資金安全。有些時候銀行實行負利率人們也愿意把錢放在銀行，主要就是因為這兩個原因。
“六百萬放在銀行不見了，這也太嚇人了?！?/strong>銀行柜員的話讓鄭先生稍微松了一口氣，但錢沒有找回來前他心里還是忐忑不安，繼續(xù)向銀行柜員吐槽來舒緩不安的情緒。鄭先生在銀行的這次經(jīng)歷很罕見，對所有的儲戶都具有啟發(fā)意義。
2016年11月15日一早，鄭先生來到中信銀行廣州分行營業(yè)廳?！罢垎栂壬k理什么業(yè)務(wù)？”見到鄭先生，銀行營業(yè)廳的引導(dǎo)員按例詢問。
“我要開個卡存入六百萬?！编嵪壬卮饡r特意報出存款金額，他知道存入這樣的金額就用不著排隊等候。果然引導(dǎo)員一聽，臉上瞬間就多了幾分恭敬，熱情地為鄭先生開通了大客戶通道。
在接待大客戶的地方，兩名銀行工作人員竭誠為鄭先生服務(wù)。為鄭先生生送上不錯的茶水后，鄭先生把身份證遞給銀行工作人員，銀行工作人員開始忙活起來。
聊天的時候鄭先生說起自己在廣州開了一家公司，生意還不錯?！拔覀冦y行有一些理財產(chǎn)品還不錯，鄭先生要不要考慮一下？”一聽鄭先生是個老板，銀行工作人員又熱情地給鄭先生推薦起理財產(chǎn)品。
鄭先生來銀行時主意已定，要確保自己這六百萬萬元的安全，理財產(chǎn)品多少也會有風(fēng)險，不在他考慮范圍內(nèi)。出于禮貌他稍微聽了下理財產(chǎn)品的介紹就堅決地說：“不了，這六百萬我只辦活期儲蓄?！?/strong>
被鄭先生拒絕銀行工作人員的態(tài)度還是一如既往的好，他們?yōu)猷嵪壬k了活期儲蓄，又給鄭先生辦理了U盾和Vip。整個服務(wù)過程讓鄭先生很滿意。
從銀行出來已經(jīng)是下午，鄭先生顧不上吃飯又去忙了些別的事，直到下午三點過才找了家飯館坐下來吃飯。
剛吃上飯沒多久，鄭先生收到一條中信銀行發(fā)來的短信，告知他的賬戶消費了兩萬元。收到這條短信鄭先生并沒有在意，自己剛在中信銀行開的卡分文未動哪兒來的消費，鄭先生以為就是個詐騙短信。
可是隨后鄭先生的手機不斷響起短信提示音，一條條中信銀行卡消費兩萬元的短信在鄭先生的手機上刷屏，15分鐘內(nèi)消費短信來了260多條。
太猛了，鄭先生不由得緊張起來，趕緊打電話向中信銀行的人工客服詢問：“我賬上還有多少錢？”
“鄭先生，您目前賬戶余額為七十二萬元。”客戶的話差點讓鄭先生從椅子上栽下來。這才過多久六百萬存款就消失了五百二十八萬，而且消費短信還在不斷涌來，這讓鄭先生如何承受得起。
“手機和U盾都在我手上，密碼也只有我知道，賬上的錢怎么會被轉(zhuǎn)走”鄭先生斷然否定客服提醒自己銀行卡被盜刷的可能性，要求客服立即向負責(zé)人匯報，搞清楚他的資金去向并把資金追回來。
和客服溝通的過程中，鄭先生的賬戶余額還在不斷下降。聽到鄭先生焦急的聲音客服對他說：“您現(xiàn)在賬戶余額還有二十萬元，建議您馬上凍結(jié)賬戶向警方報案?！毕胫约旱馁~戶不可能被盜刷，錢離奇被轉(zhuǎn)走都是銀行的問題，搞清楚了錢就能回來，鄭先生沒有接受客服的建議，而是匆匆趕到了銀行。
來到開戶的營業(yè)點。工作人員上心地幫鄭先生查起來?！安恢?，這種情況可能是系統(tǒng)出了問題，找出問題錢就能回來?！惫ぷ魅藛T安慰鄭先生說。
坐在銀行營業(yè)點，中信銀行消費短信還在不停向鄭先生發(fā)送。工作員又建議他先凍結(jié)賬戶，可六百萬只剩下二十萬，鄭先生覺得已經(jīng)沒有必要凍結(jié)賬戶，把所有希望寄托在銀行為他追回資金上。
工作人員查了很久也沒有給鄭先生一個明確的解釋，鄭先生只好提出讓銀行負責(zé)人出來給他解決問題。負責(zé)人一來聽了情況又親自查了一下，也沒有發(fā)現(xiàn)銀行的問題。
不過銀行負責(zé)人很有信心，告訴鄭先生：“錢不會不翼而飛，回家等消息吧?！?/strong>銀行已經(jīng)下班，鄭先生知道查出問題需要時間，也不想為難銀行，就克制住焦慮的心情先離開了銀行。這個時候，鄭先生存進銀行的六百萬，已經(jīng)只剩下六百九十元。
等了十多天銀行也沒有來個電話解釋，鄭先生打電話到銀行去問，銀行的答復(fù)不再含糊，明確告訴鄭先生，他賬戶上的所有消費都符合銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范。言下之意就是說，鄭先生賬戶上的六百萬，幾小時內(nèi)變成六百九十元銀行沒有責(zé)任。
這下鄭先生徹底慌了，銀行沒有責(zé)任誰有責(zé)任？
手機、U盾都沒有離身，密碼也沒有泄露，這種情況下賬戶里的巨額資金被轉(zhuǎn)走，怎么可能不是銀行的責(zé)任。
銀行也覺得委屈，認為先后十次勸鄭先生掛失、凍結(jié)賬戶，鄭先生都不聽，才導(dǎo)致鄭先生賬戶上的六百萬元最終只剩下六百九十元。
可是問題的關(guān)鍵似乎并不在這里。
事情發(fā)生得太快，僅僅十五分鐘，鄭先生賬戶里就減少了五百二十八萬。鄭先生給銀行客服打電話時，即使一秒凍結(jié)賬戶，也不能把絕大部分資金凍回來，凍結(jié)賬戶對解決問題確實沒有實質(zhì)性幫助。
至于銀行埋怨鄭先生沒有及時報警，鄭先生也不覺得是造成損失的原因。
鄭先生確信沒有被盜刷，銀行又還在查，要是報完警銀行發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)操作失誤就把六百萬歸位，那不是給警察和鄭先生自己找麻煩，警察來了問題還不是要銀行自己查。
再說事發(fā)后鄭先生親戚出事他忙著去幫忙解決，報警的事更被他放在了一邊。直到11月30日確定銀行不擔責(zé)后銀行再次建議鄭先生報警，鄭先生才向公安機關(guān)報了案。
六百萬屬于重大金額，接警后廣州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊立即立案展開偵查。
鄭先生報了警還通知了媒體，銀行這時也成立了專項小組對鄭先生近六百萬資金的去向進行全面調(diào)查。
到12月5日，銀行確認了鄭先生的錢被轉(zhuǎn)走的方式。短信顯示是消費，其實是被代扣。
在網(wǎng)絡(luò)支付的時代，代扣形式很普遍?！昂退娰M代扣類似。”銀行負責(zé)人做出這樣的解釋。
不過使用過手機代扣的人都知道，機主要開通代扣權(quán)限，代扣才可能發(fā)生。沒有開通代扣權(quán)限，哪怕騎共享單車幾元錢的消費也不會出現(xiàn)代扣。而且圖方便使用代扣，也很少人會把代扣和存有六百萬巨額資金的賬戶捆綁在一起。
而且中信銀行廣州分行的負責(zé)人還說，像鄭先生這種賬戶，“代扣的前提是需要客戶授權(quán)并簽署授權(quán)協(xié)議”這就比允許某個手機App代扣更保險，不是動下手指頭就能開通代扣權(quán)限。
鄭先生這種代扣還設(shè)定了最高限額，所以六百萬才快速地以每次兩萬元分幾百次劃扣。每次兩萬元劃扣還不會觸發(fā)必須使用U盾的操作，代扣指令發(fā)出鄭先生的錢就會被劃走。
照銀行的說法，銀行肯定留下了鄭先生允許代扣的憑據(jù)。而鄭先生說他根本沒有簽過代扣授權(quán)協(xié)議。他開卡當天通過弟弟的賬戶轉(zhuǎn)了六百萬元到新卡上，存為活期用于公司的資金周轉(zhuǎn)，并不是為支付開設(shè)的專門賬戶。
中信銀行廣州分行經(jīng)過詳細調(diào)查給出結(jié)論，作為發(fā)卡行接受相關(guān)金融機構(gòu)指令進行操作，分批劃扣鄭先生的賬上的錢，業(yè)務(wù)流程符合各項制度要求，支付運營體系安全合規(guī)。
也就是說鄭先生賬上近六百萬被直接劃扣，中信銀行廣州分行沒有責(zé)任。
既然鄭先生不承認授權(quán)任何第三方代扣，那問題的關(guān)鍵就是先找到代扣的第三方。
在警方的介入下，銀行經(jīng)過一番追蹤，在12月4日鎖定了代扣的第三方。
第三方名為上海意鐵實業(yè)有限公司，鄭先生收到的幾百條消費短信，都是由這家公司的不間斷劃扣產(chǎn)生。這家公司的經(jīng)營范圍為機電、計算機設(shè)備、五金交電、投資咨詢等。
“不要說授權(quán)這家公司代扣，我連這家公司都沒聽說過，也根本不認識這家公司的負責(zé)人。”對自己近六百萬資金被代扣這件事，鄭先生表示完全不能理解
這就很奇怪了，發(fā)卡銀行沒有拿到鄭先生簽署的代扣授權(quán)協(xié)議，不會說代扣流程符合相關(guān)規(guī)定。鄭先生也不會撒謊，如果撒謊銀行拿出憑據(jù)他就無話可說，到底代扣從何而來顯得迷霧重重。
讓鄭先生略感安慰的是，第三方代扣管理機構(gòu)通知他，他的近六百萬資金被劃扣到上海意鐵實業(yè)有限公司后，又被轉(zhuǎn)到了成都民生銀行的一個賬戶。
錢還在就好辦。有警方的介入，最終接收鄭先生資金的賬戶被凍結(jié)。等事情完全查清楚，鄭先生還能拿回自己的錢。
事情發(fā)展到這一步可以看出，鄭先生第一次通過電話和銀行客戶溝通時，客服讓他報警是一個正確的建議。不管是不是銀行的系統(tǒng)失誤，有沒有銀行的責(zé)任，第一時間報警都能讓解決問題更有保障。
鄭先生半個月后才報警，要是警方查到鄭先生錢的流向，被轉(zhuǎn)走的錢已被用出，警方都難為鄭先生追回。一家銀行只能調(diào)查自己銀行的賬戶，超出一家銀行管理范圍的調(diào)查還得靠司法程序，凍結(jié)其他銀行的賬戶更不是中信銀行能辦到的事。
“如果警方查出鄭先生的錢被惡意盜刷，鄭先生的資金安全還是能有保障”中信銀廣州分行負責(zé)人的這句話，似乎并不能讓客戶放心。鄭先生是運氣好，轉(zhuǎn)走的資金還原封原樣在賬上，僅僅是換了持有人。如果錢被用去，惡意盜刷者又還不出錢，那鄭先生該怎么辦呢？
從11月15日到12月5日這二十天的時間，鄭先生簡直過得一團糟。六百萬不翼而飛親戚又出事，銀行的答復(fù)還讓他越來越絕望。
“這件事對我的生意造成了很大影響?！?在采訪中鄭先生很無奈地對記者說。
開卡的時候鄭先生享受Vip待遇心情很放松，十二點五十七分六百萬元轉(zhuǎn)到他新卡的賬上，他了卻了一件重要的事情。
哪知下午三點三十四分新賬戶里的錢就開始離他而去，要是現(xiàn)金的話那真叫錢還沒有捂熱。到下午四點五十三分，不到一個小時，鄭先生存有六百萬元的賬戶，就莫名其妙只剩下六百九十元，這對他來說是驚魂的一天。而之后銀行的答復(fù)更讓他有天旋地轉(zhuǎn)的感覺。
在鄭先生這件事以前，也發(fā)生過銀行卡被盜刷的事件。這類盜刷事件都是銀行卡信息被盜取，盜取要不是在持卡人消費時使用銀行卡時泄露信息，就是銀行內(nèi)部人員監(jiān)守自盜。
持卡人消費時泄密好防范，銀行的人監(jiān)守自盜則防不勝防，只能靠銀行自身加強管理。
鄭先生這件事比較特殊，不同于一般的盜刷。鄭先生的開卡行一再強調(diào)，支付運營體系安全合規(guī)，那就意味著鄭先生新開的卡，確實簽署過代扣授權(quán)協(xié)議。鄭先生又信誓旦旦否認新辦的卡有過代扣授權(quán)，到底真相如何至今不得而知。
不管怎么樣，鄭先生的案例提醒大家，可以使用代扣功能，但能代扣的卡一定要用專門的卡。
存有較大金額的銀行卡，絕不能和代扣功能掛鉤，不然即使能把錢追回來，也會陷入進磨人的麻煩中。
參考資料：
央視網(wǎng)：男子存銀行600萬僅剩690元 “飛了”資金去向已查明
南方日報：存銀行600萬“飛了”資金去向已查明
