“大額存單算是理財(cái)‘保底’產(chǎn)品，畢竟保本保息，利率也稍高，但沒(méi)想到賣(mài)得這么火。”北京投資者小胡向中國(guó)證券報(bào)記者表示，好幾家銀行APP大額存單均顯示“已售罄”。

記者調(diào)研采訪北京多家銀行了解到，4月25日以來(lái)，多家銀行已下調(diào)中長(zhǎng)期限存款以及大額存單利率，但目前大額存單仍十分搶手。

大額存單額度告急

“我平時(shí)投資基金和理財(cái)產(chǎn)品比較多，但今年以來(lái)投資收益波動(dòng)非常大?！毙『嬖V記者，因此近期他將目光轉(zhuǎn)向了保本保息的大額存單。

日前，多家銀行宣布將中長(zhǎng)期限存款利率及大額存單利率下調(diào)10個(gè)BP，記者查詢多家銀行APP了解到，當(dāng)前20萬(wàn)元起、3年期的大額存單年利率基本上都在3.5%以下。

多位理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，當(dāng)前大額存單銷(xiāo)售非常緊俏。北京市東城區(qū)某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理介紹，目前該行3年期、20萬(wàn)元起售的大額存單年利率為3.25%，較3年期定期存單年利率高出10個(gè)BP。“但大額存單太難搶了，每天早上會(huì)放出一定額度，不少客戶反映在手機(jī)上還沒(méi)刷出來(lái)就賣(mài)完了?！?/p>

工商銀行APP顯示，目前該行3年期、30萬(wàn)元起售的大額存單年利率為3.25%，2年期、25萬(wàn)元起售的大額存單年利率為2.6%，均已售罄。但是面向特定客戶銷(xiāo)售的同類(lèi)產(chǎn)品仍有額度，例如在成為該行客戶之日起6個(gè)月內(nèi)的新客戶仍可買(mǎi)到。

西城區(qū)某股份行客戶經(jīng)理介紹，當(dāng)前該行3年期、20萬(wàn)起售的大額存單年利率為3.4%，與該行3年期定期存款年利率持平。“不過(guò)大額存單額度比較緊張，欲購(gòu)從速?！?/p>

近兩年來(lái)，大額存單被作為商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”，利率最高時(shí)可達(dá)4.1%以上。在利率連續(xù)下跌背景下，大額存單仍然備受投資者歡迎，多位業(yè)內(nèi)人士提到，這或是受金融市場(chǎng)震蕩，股債市回調(diào)等因素影響，回報(bào)穩(wěn)定的大額存單受到一些偏好穩(wěn)健收益的儲(chǔ)戶追捧。

政策“組合拳”促進(jìn)降成本

專(zhuān)家認(rèn)為，存款利率下調(diào)將有效降低銀行負(fù)債端成本，在維持銀行業(yè)適當(dāng)息差水平的前提下，激勵(lì)銀行擴(kuò)大信貸投放、帶動(dòng)貸款利率下行，降低綜合融資成本，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

“疫情影響下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，亟需紓困，‘穩(wěn)增長(zhǎng)’力度持續(xù)加大。”西部證券分析師雒雅梅表示，從銀行角度看，2020年以來(lái)LPR的多次調(diào)降，使得銀行資產(chǎn)端收益率持續(xù)走低，銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空間已經(jīng)有限，強(qiáng)調(diào)銀行“讓利”之前需要先給銀行“降本”，負(fù)債成本是銀行成本中占比最高的部分，因此“讓利”的前提在于降低銀行負(fù)債端成本。

在光大證券首席固定收益分析師張旭看來(lái)，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)短期存款利率料保持基本平穩(wěn)，中長(zhǎng)期存款利率則會(huì)明顯下降。中長(zhǎng)期存款利率的下降會(huì)弱化該期限對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力，使得定期存款中的中長(zhǎng)期存款發(fā)生額占比有所下降，這可以起到優(yōu)化定期存款期限結(jié)構(gòu)、進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本的作用。

除了降低存款端成本外，為提升銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，近期金融管理部門(mén)打出了政策“組合拳”。人民銀行在4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，釋放長(zhǎng)期資金約5300億元，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約65億元，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)促進(jìn)降低社會(huì)綜合融資成本。

此外，4月13日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，引導(dǎo)降低市場(chǎng)主體融資成本，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率。中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，此舉有助于釋放更多資本，增加信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度，可以通過(guò)核銷(xiāo)不良貸款，緩釋后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，為拓展小微企業(yè)客戶進(jìn)一步提供空間。

編輯：王寅