市場(chǎng)翹首以盼的存量房貸利率下調(diào)，今日將正式啟動(dòng)！
記者了解到，大部分存量房貸將在今日完成批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能略晚，總體預(yù)計(jì)將在10月31日前全部完成。5000萬戶家庭、1.5億人口將獲益于本次調(diào)整。平均每年減少家庭利息支出約1500億元。
我國曾在去年進(jìn)行過批量房貸利率調(diào)整，各銀行對(duì)調(diào)整流程更加熟練，預(yù)計(jì)本次調(diào)整也將穩(wěn)妥有序落地。
本次調(diào)整后，存量房貸借款人將享受到多大優(yōu)惠、需要進(jìn)行哪些操作、有哪些注意事項(xiàng)？
問題一：借款人需要進(jìn)行哪些操作？
為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)于房貸為浮動(dòng)利率的，借款人不用提出申請(qǐng)，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占九成以上。
從歷史經(jīng)驗(yàn)看，我國批量調(diào)整存量房貸利率的客戶體驗(yàn)感較好。
問題二：哪些客戶需要進(jìn)行額外操作？
對(duì)于存在“二套轉(zhuǎn)首套”“固定利率貸款轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率貸款”需求的客戶，需要先進(jìn)行相關(guān)調(diào)整申請(qǐng)操作。
其中，對(duì)于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)。
對(duì)于存在“二套轉(zhuǎn)首套”需求的，比如中國銀行稱，北京、上海、深圳地區(qū)的二套及以上且當(dāng)前符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸客戶，可登錄中國銀行手機(jī)銀行App申請(qǐng)調(diào)整，經(jīng)過審批后符合條件的將調(diào)整為首套房貸款。
問題三：如何查看調(diào)整結(jié)果？
多家銀行稱，在批量調(diào)整完成后，將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶也可以通過手機(jī)銀行App等渠道查詢調(diào)整結(jié)果。
問題四：存量房貸利率調(diào)至多低？
除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房貸利率均可以下調(diào)為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）-30BP的利率水平。
北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以調(diào)整至新發(fā)放房貸利率政策下限，具體如圖所示：
張瓊斯 制圖
問題五：可以節(jié)省多少利息支出？
以北京某存量房貸借款人為例，假設(shè)該借款人的房貸重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調(diào)可分兩步。
第一步，在10月25日銀行批量下調(diào)房貸利率；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR計(jì)算。
兩步調(diào)整完成后，該房貸利率最終或累計(jì)下降1.45個(gè)百分點(diǎn)。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。
問題六：如何理解不同重定價(jià)日的存量房貸利率調(diào)整區(qū)別？
由于每位借款人的貸款重定價(jià)日不同，不同借款人的利率在批量調(diào)整后會(huì)有所差異。
本次批量調(diào)整后的利率下降，主要是加點(diǎn)幅度下降至-30BP所致。
但在重定價(jià)后，最近一個(gè)定價(jià)周期內(nèi)LPR的降幅也將體現(xiàn)出來，參與此次批量調(diào)整的借款人利率將調(diào)整至同一水平。
