500多萬(wàn)理財(cái)存款被客戶經(jīng)理對(duì)外放貸，蘭州夫婦起訴銀行，因事涉犯罪公安已立案

↑老吳夫婦銀行流水顯示有大額錢(qián)財(cái)支出給陌生人

“理財(cái)合同蓋的是銀行的章，辦理業(yè)務(wù)都是讓銀行的人辦理，密碼、證件在自己的手上”，蘭州的老吳夫婦是交通銀行的VIP客戶，他們很是疑惑，“存在交通銀行的560萬(wàn)元啥時(shí)候被挪走了”？

老吳和妻子老劉，早年經(jīng)交通銀行一家支行的經(jīng)理劉泉介紹，試著投資一項(xiàng)高利率的“理財(cái)”產(chǎn)品，首次投資就收到高回報(bào)，多年來(lái)每年都復(fù)購(gòu)，劉泉職務(wù)也一度升遷到支行行長(zhǎng)。2021年，老吳夫婦發(fā)現(xiàn)存在交通銀行的500多萬(wàn)元“不翼而飛”，便將交通銀行蘭州天鵝湖支行訴至法庭。

甘肅省蘭州市西固區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，此案第三人劉泉將其經(jīng)手的客戶資金轉(zhuǎn)入案外人賬戶用于對(duì)外放貸，涉嫌構(gòu)成挪用資金罪，依法應(yīng)駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。2月28日，法院駁回了老吳夫婦的訴訟請(qǐng)求。2023年6月20日，甘肅銀保監(jiān)局在接到老吳夫婦舉報(bào)后答復(fù)，此事已由公安機(jī)關(guān)立案，該局會(huì)繼續(xù)督促交行積極配合公安機(jī)關(guān)做好案件的偵辦工作。

信任客戶經(jīng)理高息理財(cái) 辦理U盾存入大額金錢(qián)

老吳1963年出生，妻子老劉1966年出生，他們都是甘肅蘭州人。此前，老吳經(jīng)營(yíng)一家公司，經(jīng)常有大額款項(xiàng)匯入交通銀行。2009年10月8日，劉泉調(diào)入交通銀行蘭州天鵝湖支行擔(dān)任客戶經(jīng)理后認(rèn)識(shí)老劉。

老劉和老吳在該行都開(kāi)有賬戶。劉泉在交通銀行任職期間，老吳和老劉分別于2010年、2011年起，長(zhǎng)期多次通過(guò)劉泉購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，起初，理財(cái)產(chǎn)品收益率約為3%至4%。老劉、老吳分別在2011年和2012年成了交通銀行蘭州天鵝湖支行的沃德客戶（類似VIP客戶）。

↑老吳夫婦此前辦理的U盾

老吳夫婦的女兒吳女士告訴紅星新聞?dòng)浾撸捍蠹s在2013年左右，當(dāng)時(shí)交通銀行的工作人員建議老吳夫婦辦理第一代U盾，如將U盾插入電腦，輸入設(shè)定好的密碼，即可網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。老吳夫婦不太會(huì)打字，也不會(huì)使用電腦，但還是各自辦了一個(gè)U盾。

吳女士提到，她的父母比較傳統(tǒng)，一直未開(kāi)通銀行卡的短信服務(wù)，習(xí)慣通過(guò)前往實(shí)體銀行存取錢(qián)，所以辦理U盾后并沒(méi)有在外使用，母親每次都會(huì)把銀行給的各種回單保存好，這些年來(lái)，已經(jīng)保存了一小疊回單。但他們沒(méi)有想到，辦理U盾反給他們的錢(qián)財(cái)流失埋下了隱患，讓他們一度難以自證沒(méi)有在除銀行以外的地方使用U盾。

老吳夫婦回憶，2013年時(shí)，劉泉向老吳夫婦推薦年收益可達(dá)10%的理財(cái)產(chǎn)品，還稱這是一個(gè)向銀行“大客戶”開(kāi)放的“得利寶”蘭州市軌道交通項(xiàng)目，“由交通銀行擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)不大”。老吳夫婦決定先買(mǎi)40萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品試一試。

2013年3月18日，老吳與交通銀行天鵝湖支行簽訂“得利寶”理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押借款合同，合同第十九條約定：“本合同2013.3.18日起至2013.9.18日，貸款金額肆拾萬(wàn)元(400000元)整，約定利(率)年10%，到期一次性還本付息，合計(jì)440000(肆拾肆萬(wàn)元整)，借款人不可提前終止?！焙贤嫌欣蠀堑暮炞?，并加蓋交通銀行蘭州天鵝湖支行業(yè)務(wù)受理章(圓形章)。合同到期后，老吳得到本金和收益。

吳女士稱，夫婦倆最開(kāi)始還比較小心，出于對(duì)交通銀行和銀行高級(jí)經(jīng)理劉泉的信任，后來(lái)家里除了買(mǎi)房的大額支出，老吳公司的流動(dòng)資金都投入在這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，贖回期限為7日至幾個(gè)月不等，到期后也常是連本帶息繼續(xù)滾做，老劉手中也存下了多個(gè)合同。幾年下來(lái)，年利率逐漸由最初的10%降到了8%。

劉泉在交通銀行的職務(wù)曾一度升遷，從最初的交通銀行蘭州天鵝湖支行助理沃德客戶經(jīng)理、沃德客戶經(jīng)理，到蘭州銀安路支行普惠型支行行長(zhǎng)，后成為天鵝湖支行小型支行副行長(zhǎng)。2020年3月后，他在蘭州多個(gè)交通銀行的支行擔(dān)任沃德客戶經(jīng)理。

按照吳女士的說(shuō)法，她的父母成為沃德客戶后，每次續(xù)購(gòu)這款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都是帶著U盾，到不用排隊(duì)的沃德專區(qū)辦理。吳女士說(shuō)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)，由劉泉將U盾插在銀行的電腦上操作，她的父親或者母親坐在電腦對(duì)面，并看不到劉泉使用電腦頁(yè)面的情況。當(dāng)劉泉告知他們需要輸入密碼或者簽字時(shí)，就按照劉泉提示的來(lái)操作。中途有一些業(yè)務(wù)需要到前臺(tái)辦理的時(shí)候，也是由劉泉帶著資料去前臺(tái)辦理。每次理財(cái)產(chǎn)品到期前一個(gè)月，劉泉都會(huì)提前電話聯(lián)系老吳夫婦，詢問(wèn)是提取還是繼續(xù)滾做。2018年左右，老吳家里需要買(mǎi)房，需要從存款中取走部分大額存款，也能順利提取。

劉泉有一段時(shí)間從天鵝湖支行調(diào)到其他支行，所在支行恰好離老吳家很近。吳女士稱，劉泉也告知老吳夫婦，在他那邊辦理的業(yè)務(wù)，也會(huì)跟著他走，可到他所在支行辦理。

↑老劉習(xí)慣前往銀行辦理業(yè)務(wù)，多年來(lái)留下大量回單

經(jīng)理離職發(fā)現(xiàn)500多萬(wàn)被轉(zhuǎn)出 將銀行及離職經(jīng)理訴至法院

2019年，老吳夫婦經(jīng)營(yíng)的公司狀況不好，他們關(guān)閉了公司，打算靠著他們共同存下的500多萬(wàn)元的利息來(lái)養(yǎng)老。

因吳女士定居在成都，老吳夫婦后來(lái)也前往成都和她一起生活。此前，每次續(xù)簽合同，老吳夫婦都會(huì)去蘭州的銀行續(xù)簽。2021年受疫情影響，老吳夫婦一直無(wú)法回到蘭州續(xù)簽合同，就讓劉泉將合同郵寄給他們，但一直沒(méi)有收到合同。

吳女士稱，2021年12月初，交通銀行另一個(gè)客服經(jīng)理打電話給老劉，讓她去銀行領(lǐng)一些年終小禮物，老劉就提到劉泉答應(yīng)寄合同，已經(jīng)隔了好幾個(gè)月都沒(méi)有寄過(guò)來(lái)?？头?jīng)理告訴老劉，劉泉已經(jīng)離職了，而老吳夫婦與劉泉通話時(shí)，劉泉又說(shuō)“沒(méi)有離職”。

老吳夫婦前往銀行查看流水，發(fā)現(xiàn)自2013年起，他們剛剛把錢(qián)轉(zhuǎn)入賬戶內(nèi)準(zhǔn)備用作理財(cái)，幾分鐘后這筆錢(qián)就被轉(zhuǎn)出到一些陌生銀行賬戶上，等到理財(cái)產(chǎn)品快要到期或者他們準(zhǔn)備用錢(qián)的時(shí)候，最開(kāi)始會(huì)提前轉(zhuǎn)回來(lái)，賬戶上的總金額不變。大約2020年的時(shí)候，賬戶上的錢(qián)已湊不夠數(shù)。吳女士稱，因?yàn)槔蠀欠驄D一直沒(méi)有開(kāi)通短信服務(wù)，也沒(méi)有收到把錢(qián)往外轉(zhuǎn)的收據(jù)，對(duì)剛存入里面的錢(qián)被轉(zhuǎn)出去并不知情。據(jù)他們統(tǒng)計(jì)，老吳賬上有130萬(wàn)元的本金和利息無(wú)法提取，老劉賬上有430萬(wàn)元無(wú)法提取。

后來(lái)，老吳夫婦找到劉泉問(wèn)到底是怎么回事。據(jù)吳女士提供的一份在2022年8月23日的錄音，劉泉稱2019年之前，交通銀行的確存在“得利寶”蘭州市軌道交通項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，但是2019年這類理財(cái)產(chǎn)品叫停，合同到期了也本應(yīng)中止，但他將老吳夫婦的款項(xiàng)都挪用于自己放貸了。劉泉表示他愿意還，但溝通了一段時(shí)間后，劉泉未還清這筆款項(xiàng)。老吳夫婦也曾與交通銀行蘭州天鵝湖支行溝通，一份錄音中，該支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到可以幫助追回一部分款項(xiàng)。吳女士表示后來(lái)溝通中覺(jué)得對(duì)方?jīng)]有誠(chéng)意，不了了之。

隨后，老吳夫婦分別以金融委托理財(cái)合同糾紛為由，將交通銀行股份有限公司蘭州天鵝湖支行(以下簡(jiǎn)稱“交通銀行蘭州天鵝湖支行”)以及劉泉告上法庭。2022年10月12日，甘肅省蘭州市西固區(qū)人民法院受理此案。老劉和老吳的訴訟請(qǐng)求分別為，請(qǐng)求法院判令被告返還存款430萬(wàn)元和130萬(wàn)元，以及被告支付對(duì)應(yīng)存款相應(yīng)的利息。老吳夫婦認(rèn)為，他們作為儲(chǔ)蓄客戶，常年在被告處儲(chǔ)存資金并購(gòu)買(mǎi)被告理財(cái)產(chǎn)品。2020年11月，時(shí)任被告行長(zhǎng)職位的人員劉泉在原告理財(cái)產(chǎn)品到期，資金回流到被告資金池還未轉(zhuǎn)到原告儲(chǔ)蓄賬戶的時(shí)間空檔，利用職務(wù)之便從被告資金池中挪用兩名原告的存款分別430萬(wàn)元和130萬(wàn)元，至今未予歸還。

↑老吳夫婦銀行流水顯示，錢(qián)存入銀行后不久又被轉(zhuǎn)出

老吳夫婦還認(rèn)為，被告銀行對(duì)資金交易負(fù)有安全保障及謹(jǐn)慎審查的義務(wù)，應(yīng)保證交易安全，杜絕不合理的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。被告對(duì)其工作人員管理不善，對(duì)其工作人員的違法違規(guī)行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。被告上述行為違反了儲(chǔ)蓄存款合同，也違反了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障存款安全的義務(wù)，給原告造成重大經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任?，F(xiàn)原告儲(chǔ)存在被告處的巨額存款消失，原告享有依據(jù)儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系向被告主張支付本息的權(quán)利。

被告交通銀行蘭州天鵝湖支行辯稱，已按期足額兌付本金和利息，不存在被告職員利用職務(wù)之便從原告所謂“資金池”中挪用存款的事實(shí)。

劉泉辯稱，對(duì)原告訴求金額無(wú)異議，欠老吳和老劉共計(jì)560萬(wàn)元，其中欠老吳130萬(wàn)元，愿意積極還款。但原告訴稱劉泉從資金池挪用資金不屬實(shí)，他無(wú)權(quán)限和能力挪用原告賬戶中的款項(xiàng)，包括理財(cái)產(chǎn)品資金其均無(wú)權(quán)限操作，所有轉(zhuǎn)賬都是原告自己轉(zhuǎn)的。他沒(méi)有掌握老吳、老劉的銀行卡、密碼，沒(méi)有轉(zhuǎn)款權(quán)限，錢(qián)是原告自己借出去的，貸款客戶是第三人給原告介紹的。原告自己放貸不放心，劉泉就和原告簽訂了《“得利寶”理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押借款合同》。與原告簽訂的每一期合同到期后都會(huì)和老吳、老劉對(duì)賬，無(wú)異議后當(dāng)場(chǎng)撕毀舊合同，利息是由借款人支付。2021年欠原告利息40萬(wàn)元未支付，劉泉用了半年多的時(shí)間分十幾筆存到老劉建行卡二十多萬(wàn)元。劉泉愿意積極還款，應(yīng)駁回原告對(duì)被告的訴請(qǐng)。

法院認(rèn)為屬經(jīng)濟(jì)犯罪范疇 駁回原告起訴，警方已立案

經(jīng)法院審理查明，劉泉在交通銀行任職期間，原告老吳夫婦長(zhǎng)期通過(guò)劉泉購(gòu)買(mǎi)交通銀行“得利寶·天添利”等系列理財(cái)產(chǎn)品。有多次轉(zhuǎn)入大額金額進(jìn)入賬戶后，隨后賬戶內(nèi)的錢(qián)又轉(zhuǎn)給了“朱敏”“王繼德” 等人。劉泉陳述其中一人收到的錢(qián)款是償還款，其余轉(zhuǎn)款因聯(lián)系不到借款人無(wú)法核對(duì)。

老吳夫婦與貸款人交通銀行蘭州銀安路支行、天鵝湖支行分別簽訂《“得利寶”理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押借款合同》，其中有手寫(xiě)內(nèi)容約定：“本合同約定客戶不得提前終止，到期可以續(xù)貸利率8%。我行可根據(jù)貸款資金使用情況全程監(jiān)控，特此約定，合同到期日2021年9月20日?！庇薪杩钊撕炞郑J款人處加蓋交通銀行支行的條形章，負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表處劉泉簽名。

劉泉陳述前述合同實(shí)際并未向交通銀行備案，加蓋公章亦非交通銀行合同專用章，合同載明金額實(shí)際為合同簽訂時(shí)出借后借款人未還借款本息合計(jì)金額。

2021年12月29日，劉泉填寫(xiě)辭職申請(qǐng)表，離職原因說(shuō)明為“本人因個(gè)人家庭原因提出離職申請(qǐng)”，2021年12月30日，所在單位領(lǐng)導(dǎo)簽字同意。2022年1月7日，劉泉填寫(xiě)離職審批表中，審計(jì)監(jiān)督部意見(jiàn)一欄中負(fù)有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)責(zé)任是否已認(rèn)定、離任、離職審計(jì)是否已辦結(jié)處簽字為“無(wú)需認(rèn)定”，人資部經(jīng)辦審核意見(jiàn)為“該員工為沃德客戶經(jīng)理，已完成脫密，無(wú)需提交黨委會(huì)，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批?！?/p>

2022年8月23日，原告代理人吳女士找劉泉核對(duì)轉(zhuǎn)出款項(xiàng)時(shí)，劉泉認(rèn)可涉案轉(zhuǎn)出金額系其轉(zhuǎn)出用于對(duì)外放貸后部分款項(xiàng)未收回，導(dǎo)致原告損失。庭審中，劉泉陳述向案外人放貸借款并未經(jīng)過(guò)銀行審核，與銀行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)，原告對(duì)劉泉信息不知情，借貸人均是向銀行申請(qǐng)貸款但因資質(zhì)等原因無(wú)法貸款的客戶。

法院經(jīng)審查認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第十一條規(guī)定：人民法院作為經(jīng)濟(jì)糾紛受理的案件，經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟(jì)糾紛案件而有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。本案中，第三人劉泉利用原告的信任，通過(guò)與原告簽訂虛假理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押借款合同，將其經(jīng)手的客戶資金轉(zhuǎn)入案外人賬戶用于對(duì)外放貸，造成原告大額資金實(shí)際無(wú)法歸還的結(jié)果。這些行為均是利用其在銀行經(jīng)手辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利實(shí)施的，屬于挪用本單位資金借貸給他人，涉嫌構(gòu)成挪用資金罪。2月28日，法院駁回老吳夫婦的起訴。

除通過(guò)法律途徑尋求幫助，老吳夫婦還將此事向甘肅銀監(jiān)局進(jìn)行舉報(bào)。此前，老吳夫婦收到了落款時(shí)間為3月24日的《甘肅銀保監(jiān)局銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)告知書(shū)(部分受理類)》。告知書(shū)中提到：該局已受理舉報(bào)人所述交通銀行天鵝湖支行前行長(zhǎng)挪用您存款的事項(xiàng)。對(duì)于賠償事宜，請(qǐng)舉報(bào)人通過(guò)其他法律途徑解決。

2023年6月20日，甘肅銀保監(jiān)局作出的一份《甘肅銀保監(jiān)局銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)》顯示，關(guān)于老吳夫婦來(lái)信舉報(bào)交通銀行劉泉挪用他們賬戶存款的問(wèn)題，經(jīng)核查，交通銀行西固支行負(fù)責(zé)人在2021年12月10日向舉報(bào)人短信告知?jiǎng)⑷磳㈦x職；舉報(bào)人所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品款項(xiàng)及收益均按約定返還兩人賬戶；在舉報(bào)信中提到的舉報(bào)人二人的賬戶向其他人員（朱敏、王繼德、賈一凡等）的轉(zhuǎn)賬是通過(guò)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，暫未發(fā)現(xiàn)劉泉挪用賬戶存款資金的證據(jù)；經(jīng)查詢交通銀行理財(cái)質(zhì)押業(yè)務(wù)，舉報(bào)人主動(dòng)補(bǔ)充的《“得利寶”理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押合同》反映的信貸關(guān)系并未發(fā)生。

上述《意見(jiàn)書(shū)》中還提到，舉報(bào)人所反映的劉泉有關(guān)情況已由公安機(jī)關(guān)立案，該局繼續(xù)督促交行積極配合公安機(jī)關(guān)做好案件的偵辦工作。吳女士表示，此前舉報(bào)時(shí)與劉泉、銀行人員的錄音等證據(jù)并未交由銀監(jiān)局，他們將拿著新的證據(jù)材料再次對(duì)劉泉挪用一事進(jìn)行舉報(bào)，希望甘肅銀保監(jiān)局徹查此事。近日，紅星新聞?dòng)浾咧码娊煌ㄣy行蘭州天鵝湖支行相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方暫未接受采訪。

吳女士講述，因?yàn)檫@筆錢(qián)款一直無(wú)法要回，她的母親老劉因此事長(zhǎng)期郁郁寡歡。此事也導(dǎo)致她家中經(jīng)濟(jì)困難，只能“借款請(qǐng)律師維權(quán)”。

（文中姓名老吳、老劉、吳女士皆為化名）

紅星新聞?dòng)浾?陳卿媛

編輯?潘莉 責(zé)任編輯 魏孔明