取2.5萬元現(xiàn)金用不用告知用途？記者實探，多家銀行回應“不用”

近日，浙江某男子到銀行取2.5萬元現(xiàn)金，因不滿柜員追問取款用途，“故意”每次只取1元。這一幕被拍攝并發(fā)布到社交媒體平臺后，沖上了熱搜。

此事也引來網(wǎng)友熱議，有人認為男子行為解氣，也有人認為柜員的詢問是為了合規(guī)。

金融系統(tǒng)業(yè)內人士武忠言對《華夏時報》記者表示，銀行此舉主要是防止儲戶被騙錢。

他同時援引此前監(jiān)管部門發(fā)布的規(guī)范表示，此次事件中儲戶取款金額未達到文件中規(guī)定的五萬元人民幣以上的取款數(shù)額，因此銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

雖然武忠言援引的相關規(guī)范目前仍被暫緩施行，但北京若軒律師事務所負責人黃濤也對《華夏時報》記者表示，目前有效的相關規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來源或者用途，而是“僅對于高風險客戶”。

7月6日，記者也就此咨詢了北京多家銀行網(wǎng)點。面對記者“取現(xiàn)金2.5萬元需不需要告知取款用途”的提問，除一家城商行工作人員明確表示“需要”外，多家國有大行、股份制銀行和城商行均對記者表示“不用”。

取現(xiàn)金多少要告知用途？各家銀行要求不一

根據(jù)現(xiàn)場目擊者的表述，詢問取款用途是銀行規(guī)定職責范圍內的事情，主要是防止受到詐騙。男子認為錢是自己的，取錢時還問這么多，有點不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元取出來。

此外，也有媒體報道，此事發(fā)生在浙江寧波某銀行，該行熱線電話客服人員對媒體表示，取5萬元及以上金額需要向網(wǎng)點提前預約，網(wǎng)點也會根據(jù)反洗錢的相關要求，詢問一些問題。

對于此事后續(xù)處理情況，該客服人員對媒體表示此事目前領導在處理，暫不清楚是否對那名受了委屈的員工進行了安撫。

在網(wǎng)上相關討論中，很多網(wǎng)友表示，對于2.5萬元這樣“小”數(shù)額的現(xiàn)金而言，銀行工作人員詢問用途實屬“多此一舉”，但也有人認為，銀行也是為了合規(guī)，防止詐騙等事件的發(fā)生。

從網(wǎng)友的討論來看，更多網(wǎng)友認為取現(xiàn)金不需要告知用途。那么，在現(xiàn)實生活中真是如此嗎？

帶著這個疑問，記者于7月6日走訪了北京一些銀行網(wǎng)點。通過咨詢發(fā)現(xiàn)，除一家城商行外，其他銀行網(wǎng)點均表示，對于2.5萬元的現(xiàn)金取款，不會要求客戶在取款時告知資金用途。

那么多少額度以上就需要了呢？

對此，有的銀行表示，20萬元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途，有的則表示取多少人民幣都不需要，但是20萬元以上的現(xiàn)金取款需要提前預約。

此外，也有一家城商行北京某支行工作人員對記者表示，不管多少額度的現(xiàn)金取款，行里都要求必須詢問，客戶只需要正常說一下就行了，比如“家里需要用錢、買東西等等”。

他坦言，“我們不會要求很嚴格，但必須問。不問的話，如果以后出了問題還要負責任。”

值得注意的是，對于同一家銀行，其不同地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點也有不同的要求。例如，某國有大行某北京營業(yè)網(wǎng)點明確表示取現(xiàn)金不需要告知用途，而其在山東聊城的一家營業(yè)網(wǎng)點則要求五萬元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途。

“告知用途”是否有法律依據(jù)？

對于銀行工作人員詢問現(xiàn)金取款用途一事，武忠言表示理解。

“銀行工作人員詢問客戶取款用途主要是防止儲戶被騙錢?！蔽渲已越忉尩溃敖陙?，數(shù)字化浪潮席卷了社會的方方面面，詐騙分子的手段不斷翻新，讓人防不勝防?！?/p>

采訪中，某國有大行工作人員也對記者表示，“我們這里是只要年紀大的客戶，不管存取現(xiàn)金或轉賬多少都要問收款人是否認識，因為電信詐騙太多了。”

武忠言同時指出，詢問取款用途一事也有據(jù)可循?！?022年中國人民銀行等三部門印發(fā)的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。”

武忠言指出，此次熱搜事件中儲戶取款金額未達到文件規(guī)定的取款數(shù)額，銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

不過，值得一提的是，原定于去年3月1日起施行的《辦法》目前尚未有效實施。

黃濤表示，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門于2022年2月21日發(fā)布公告表示“因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理”，這也意味著“上述管理辦法仍未有效實施”。

不過，從目前有效的規(guī)范文件來看，登記資金用途一事僅限于高風險客戶。

黃濤補充分析稱，中國人民銀行、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、原中國保險監(jiān)督管理委員會于2007年8月1日頒行的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中，在自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，僅對于高風險客戶了解其資金來源、資金用途?！翱梢?，目前有效的相關規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來源或者用途?！?/p>

此外，他表示，我國《反洗錢法》為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，要求銀行等金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

黃濤認為，為了便于銀行履行其報告職責，同時打消客戶被干涉自由使用資金的顧慮或抵觸情緒，一方面監(jiān)管部門應當根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)定被核查取款用途的合理起步金額，另一方面可要求銀行在詢問客戶大額取款的資金用途前應充分釋明相關規(guī)范的條文，避免客戶和銀行工作人員互相不理解、甚至發(fā)生沖突的情況。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉