近日，有傳聞稱市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開(kāi)會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右。

中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，目前已有多家中小銀行收到通知。這一要求并非強(qiáng)制，但作出調(diào)整的銀行或?qū)?duì)其宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核有利。

多位專家表示，此舉屬于“另類降息”，意在鼓勵(lì)中小銀行降低定期存款付息率，以便適當(dāng)讓利給信貸客戶，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。

各家銀行方案不一

據(jù)記者了解，目前多家銀行應(yīng)對(duì)方案不一。一家中小銀行相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)：“確實(shí)收到了這一窗口指導(dǎo)，但預(yù)計(jì)我行暫時(shí)不會(huì)作出調(diào)整?！?/p>

還有一家城商行相關(guān)人士稱，該行已第一時(shí)間做調(diào)整方案，存款利率肯定會(huì)有所下降。

“我們了解到的是，做出調(diào)整的銀行可能會(huì)有5分的MPA加分。后續(xù)也會(huì)根據(jù)自身情況研究是否作出調(diào)整?！绷碛幸患抑行°y行相關(guān)人士說(shuō)。

鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右這一舉動(dòng)究竟有何深意？一位業(yè)內(nèi)資深人士向記者透露，此舉的核心目的在于鼓勵(lì)銀行降低定期存款付息率，以便適當(dāng)讓利給貸款，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的中小銀行降低存款利率后是否會(huì)造成存款流失的風(fēng)險(xiǎn)，某城商行相關(guān)人士認(rèn)為，降低存款利率不僅能降低銀行付息成本，還有利于監(jiān)管考核，對(duì)商業(yè)銀行自身也有益處?！邦A(yù)計(jì)多數(shù)中小銀行會(huì)積極主動(dòng)去做，如此一來(lái)，市場(chǎng)上各家中小銀行存款利率仍會(huì)基本保持一致，存款流失風(fēng)險(xiǎn)很小。”他說(shuō)。

存款利率或?qū)⒂兴抡{(diào)

早在2021年6月21日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制就優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。

市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制強(qiáng)調(diào)，新的存款利率自律上限實(shí)施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內(nèi)的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長(zhǎng)端利率自律上限有所下降。

彼時(shí)，記者對(duì)多家銀行進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一年期以上定期存款利率確有下調(diào)，且幅度相對(duì)較大。北京市西城區(qū)某國(guó)有大行客戶經(jīng)理當(dāng)時(shí)對(duì)記者介紹，該行3年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年利率為3.35%，而此前該行同類型大額存單年利率為3.85%。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次中小銀行存款利率浮動(dòng)上限若下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右，后續(xù)這些銀行存款產(chǎn)品的利率也可能隨之有所下調(diào)。

推動(dòng)銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)

從實(shí)體經(jīng)濟(jì)看，中小銀行存款利率浮動(dòng)上限的下調(diào)將有效降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

事實(shí)上，相比于大型銀行，中小銀行采取加點(diǎn)的空間和幅度更大，實(shí)際執(zhí)行的存款利率更高。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，引導(dǎo)中小銀行下調(diào)存款利率上浮上限將有助于降低中小銀行負(fù)債成本，同時(shí)，負(fù)債端成本傳遞到資產(chǎn)端后，也將推動(dòng)中小銀行降低貸款利率。

從攬儲(chǔ)方面看，董希淼表示，中小銀行適當(dāng)降低存款利率，將促進(jìn)存款業(yè)務(wù)合規(guī)理性發(fā)展，讓存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加有序，推動(dòng)存款市場(chǎng)利率中樞下移。近年來(lái)，部分銀行采取“高息攬儲(chǔ)”等諸多手段加大對(duì)存款業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪，不但推高存款實(shí)際利率，也使自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。

專家強(qiáng)調(diào)，鼓勵(lì)中小銀行下調(diào)存款利率上浮上限，將有助于減少中小銀行和大型銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)存款的不理性競(jìng)爭(zhēng)行為，克服負(fù)債業(yè)務(wù)“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動(dòng)”，增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。

編輯：張楠 鄭雅爍