中新經(jīng)緯4月12日電 (魏薇)近日，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、龍海農(nóng)商銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，對部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀、掌銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付交易和非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整，單日限額調(diào)整至1萬元甚至幾千元不等。銀行為何要對個(gè)人非柜面交易限額進(jìn)行調(diào)整？調(diào)整后對你有哪些影響？

銀行調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)限額

近日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，該行會(huì)陸續(xù)對部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。

無獨(dú)有偶，今年3月，浦發(fā)銀行發(fā)布了多個(gè)公告，該行成都分行、長沙分行、福州分行均發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。其中內(nèi)容也大致相似，“為保障您的資金安全，我行將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額?！?/p>

光大銀行信用卡中心近日也發(fā)布了公告表示，自2022年5月12日起，該行將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，主要內(nèi)容如下：網(wǎng)上支付交易，即您通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。

4月9日，龍海農(nóng)商銀行也發(fā)布了《關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》。調(diào)整方案稱，批量調(diào)整是指參考客戶預(yù)留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)，調(diào)整開始時(shí)間為2022年4月20日。

不少銀行在公告中提到了“非柜面業(yè)務(wù)”，簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(jī)(ATM)等業(yè)務(wù)。

事實(shí)上，中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，早在2021年9月起，已有不少農(nóng)商行、農(nóng)村信用社發(fā)布了批量調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告，發(fā)布公告的銀行多集中于福建省、貴州省等省份。

對于調(diào)整范圍，部分銀行將其劃定在“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶”。比如福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行公告解釋道，“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶，是指連續(xù)三個(gè)月未主動(dòng)發(fā)起任何收付業(yè)務(wù)且賬戶日均余額低于100元的個(gè)人結(jié)算賬戶”。順昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社稱，“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶指連續(xù)六個(gè)月未主動(dòng)發(fā)起任何收付業(yè)務(wù)且上季度賬戶日均余額低于500元的個(gè)人結(jié)算賬戶”。

也有銀行將范圍劃定的更大，比如福建海峽銀行調(diào)整范圍則為：2021年日均余額小于1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶(社保代發(fā)賬戶等個(gè)別賬戶除外)。

值得注意的是，多家銀行將非柜面業(yè)務(wù)限額設(shè)置在單日累計(jì)支付限額5000元(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)。

劍指電信詐騙

對于調(diào)整限額的原因，農(nóng)行客服人員表示，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展關(guān)于電信詐騙相關(guān)的專項(xiàng)行動(dòng)，將對一些客戶進(jìn)行限額，“線下渠道轉(zhuǎn)賬等應(yīng)該是不受影響的，主要受影響的是手機(jī)掌上銀行、網(wǎng)上銀行和包括支付寶、微信支付等在內(nèi)的第三方支付?！?/strong>

“此舉是為進(jìn)一步貫徹人民銀行關(guān)于個(gè)人賬戶分類級別的管控要求，加強(qiáng)個(gè)人非柜面交易限額管理，以及防范反洗錢的管控，所以增加了個(gè)人賬戶的非柜面額度?！逼职l(fā)銀行的客服人員表示。

龍巖農(nóng)商銀行則在公告中透露，根據(jù)中國人民銀行龍巖市中心支行和龍巖市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室關(guān)于《加強(qiáng)存量賬戶管理的通知》要求，結(jié)合該行實(shí)際，自2022年3月28日起，批量調(diào)整該行非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發(fā)，為進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)廣大客戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，該行將開展個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬限額調(diào)整工作。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)分析稱，主要還是跟詐騙多發(fā)以及違規(guī)交易較多有關(guān)系，銀行也承擔(dān)了很多安全和反洗錢的責(zé)任。

2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊電話卡、銀行卡違法犯罪。近年來，銀行也在持續(xù)開展“斷卡”行動(dòng)，不少銀行也開始清理“睡眠卡”。

近年來，電信詐騙事件屢見不鮮。中新經(jīng)緯曾采訪過多位電信詐騙的受害者，有的是被所謂網(wǎng)店客服退貨所騙，有的是被冒充公檢法的人員所騙，在受騙過程中，部分受害者個(gè)人銀行卡賬戶中的資金被詐騙分子盜刷走、或者自己無意識地轉(zhuǎn)入他人賬戶中，資金少則幾萬多則幾十萬元。

在受騙后，受害者往往對銀行頗有怨言，認(rèn)為銀行的安全措施不完善，給詐騙分子可乘之機(jī)，甚至起訴銀行要求賠償。

王蓬博認(rèn)為，限額在大額轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)不方便，但安全性會(huì)更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會(huì)小很多。

安全和便捷性之間如何平衡？

對于此次銀行的調(diào)額行動(dòng)，有網(wǎng)友表示：“網(wǎng)絡(luò)詐騙真的太可惡了”，但也有網(wǎng)友稱，“自己著急用錢提現(xiàn)，結(jié)果限額了”。

對此，浦發(fā)銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時(shí)提示超過交易限額，而確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

光大銀行則在公告指出，通過光大銀行陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如此前已經(jīng)自行調(diào)整過網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調(diào)整影響，網(wǎng)上交易限額將保持不變。

龍海農(nóng)商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請攜帶本人有效身份證明文件至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聲明。在核實(shí)確認(rèn)賬戶用途真實(shí)合法之后，該行將根據(jù)用戶的實(shí)際需要，調(diào)整賬戶支付限額。

現(xiàn)實(shí)生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰(zhàn)。“很多銀行已經(jīng)進(jìn)行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之后，用戶仍然可以通過線上的方式進(jìn)行自助提額。這樣的額度設(shè)置已經(jīng)能夠滿足一般用戶的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)犷~，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求?！毙菆D金融研究院研究員黃大智說。

王蓬博認(rèn)為，在保障安全上，銀行應(yīng)該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶應(yīng)該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時(shí)提升自身的防詐騙意識。(中新經(jīng)緯APP)

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