金融與科技融合，會擦出怎樣的火花？華潤銀行佛山分行聯(lián)動上級行共同開發(fā)了“ERP數(shù)據(jù)貸－金銷貸”產(chǎn)品，給出了以大數(shù)據(jù)以及金融科技手段解決核心企業(yè)下游經(jīng)銷商融資模式中小額、分散、高頻業(yè)務(wù)辦理難題的答案。

借助科技金融，華潤銀行佛山分行推出多款線上產(chǎn)品。/企業(yè)供圖

近年來，隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)發(fā)展，供應(yīng)鏈全鏈條信息化發(fā)展已具備技術(shù)上的可行性。

華潤銀行佛山分行開發(fā)的“ERP數(shù)據(jù)貸－金銷貸”產(chǎn)品正是基于此，針對核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的實際控制人，設(shè)計開發(fā)的全線上化、以數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)以及外部征信、反欺詐數(shù)據(jù)對接，弱化核心企業(yè)的增信措施，建立風險模型進行分析，為核心企業(yè)下游經(jīng)銷商發(fā)放授信融資。

良好的服務(wù)是金融產(chǎn)品服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的第一觸角。在該項業(yè)務(wù)開展過程中，華潤銀行佛山分行多次組織業(yè)務(wù)條線人員總結(jié)經(jīng)驗，以科技賦能、服務(wù)好實體經(jīng)濟為宗旨，將“金銷貸”做成了“明星產(chǎn)品”“拳頭產(chǎn)品”，為該行持續(xù)探索科技賦能路徑提供范本。

同時，通過探討、擬定、落實“ERP數(shù)據(jù)貸－金銷貸”產(chǎn)品標準化、規(guī)范化措施，華潤銀行佛山分行在實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長的同時，也使得客戶融資便利性體驗不斷提升。

疫情期間，華潤銀行積極與客戶保持溝通，了解核心企業(yè)、經(jīng)銷商的需求以及銷售政策調(diào)整等信息，對存量客戶進行全面回訪，通過行內(nèi)各項扶持政策與客戶攻克難關(guān)，疫情期間無不良貸款發(fā)生。同時，華潤銀行佛山分行在總行“控風險、促增量”兩手抓的指導(dǎo)思路下，盤活存量核心客戶，一戶一策制訂營銷方案；積極拓展新客戶，為業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

目前，該行已與佛山市多家行業(yè)龍頭企業(yè)開展了業(yè)務(wù)合作，效果很好。以該行與國內(nèi)某調(diào)味品龍頭企業(yè)合作項目為例，2021年，該行累計向其下游經(jīng)銷商發(fā)放貸款超24億元，業(yè)務(wù)覆蓋戶數(shù)超980戶。